Définition :
–> Selon la loi, il y a surendettement lorsqu’un particulier présente un niveau d’endettement manifestement excessif au regard de sa capacité de remboursement. Une commission de surendettement étudie alors s’il peut accéder aux procédures légales de traitement de son dossier.
Les causes et raisons :
Causes subjectives
- Une mauvaise gestion du budget familial ;
- Une tendance à la prodigalité et aux dépenses superflues même pendant des temps difficiles.
- Une addiction aux jeux d’argent ou encore une dépendance à la drogue, entraînant un sérieux trou dans le budget.
- Une tendance à faire des emprunts pour rembourser ses dettes, puis de nouveaux emprunts pour rembourser ses emprunts, etc. Ce qui ne peut mener qu’au surendettement.
Causes objectives
- Tout changement de situation générale dans notre environnement : crise économique, augmentation du coût de la vie, baisse du pouvoir d’achat.
- Tout changement de situation de l’individu qui n’est pas de son fait :
- entreprise en faillite avec licenciement économique des salariés,
- maladie invalidante,
- problèmes familiaux (frais pour la santé d’un proche, prêt d’argent à un ami qui ne peut pas nous rembourser, séparation, divorce, veuvage…)
Profil des différents types de personnes
76,3 % des surendettés sont locataires. La part des propriétaires accédants (8,3 %) est en progression et la part des propriétaires reste stable (3,1 %).
28,7 % des surendettés sont au chômage en 2016, en hausse de 3,1 %. Environ 12,4 % des surendettés n’ont pas de profession et 10,1 % sont sans activité professionnelle (invalidité, congé maladie de longue durée ou congé parental notamment).
La tranche d’âge 45-54 ans est la plus représentée parmi les personnes surendettées, à 26,8 %. 26,1 % des surendettés font partie de la tranche d’âge 35-44 ans. Il y a un vieillissement de la population, le pourcentage des plus de 55 ans est de 24,8 %.
Comment éviter le surendettement
- Ne pas attendre qu’il soit trop tard. Lorsque vous prenez un crédit immobilier, votre banquier vous demande toujours quels sont vos autres crédits en cours. Généralement, il ne vous accordera pas de nouveau crédit si vos charges financières totales, y compris le nouveau crédit éventuel, dépassent 30 % de vos ressources.
- Faire appel a son banquier
Procédure du surendettement
Les conséquences :
Des conséquences économiques :
- Difficulté à trouver ou conserver un emploi
- Un fort appauvrissement
Des conséquences sur les relations sociales :
- Restreindre les sorties ou voir les amis s’éloigner
- Le couple à l’épreuve
Des conséquences sur l’estime de soi :
- Le surendettement est considéré comme une faute personnelle
Florian Bourg & Antoine Regnault
