QU’EST CE QUE LE SURENDETTEMENT ?
La situation de surendettement a lieu lorsqu’un emprunteur n’arrive plus à rembourser ses dettes de façon durable. Ces dernières concernent généralement les mensualités des crédits comme les crédits immobiliers, les prêts à la consommation, les prêts personnels, les crédits revolving, etc. Il peut s’agir de dettes non professionnelles.
QUELLES SONT LES RAISONS QUI AMÈNENT A UNE SITUATION DE SURENDETTEMENT ?
Les origines de la situation de surendettement sont différentes, mais les cas les plus fréquents sont dus à une accumulation de crédits ou à une baisse durable des ressources de l’emprunteur suite à une perte d’emploi, une maladie ou une séparation. Globalement, un ménage est considéré comme surendetté lorsque de bonne foi, il ne peut plus faire face à la totalité de ses dettes.
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QUELLES SONT LES PERSONNES QUI SONT LE PLUS TOUCHÉES PAR LE SURENDETTEMENT ?
La réduction du nombre de dossiers déposés et la maîtrise du surendettement lié à l’excès de dettes à la consommation concentrent toujours plus le traitement du surendettement sur des populations socialement défavorisées. La part des adultes isolés augmentent :
- la part croissante des adultes isolés (personnes n’ayant pas de conjoint ou qui en sont séparés) parmi les surendettés dans 2 cas sur 3 (contre 64 % en 2012);
- la proportion importante de chômeurs, 27 % des personnes surendettées sont au chômage (une proportion quatre fois supérieure à celle des chômeurs dans la population française);
- la proportion croissante de ménages surendettés disposant de revenus inférieurs aux minima sociaux ou au SMIC. Plus de 82 % des ménages surendettés ont un patrimoine brut inférieur à 2 000 euros;
- la baisse de la part des revenus d’activités dans l’ensemble des revenus des ménages surendettés depuis 2012.
- parmi les personnes surendettées, on retrouve notamment des personnes seules. Les ouvriers, les employés et les chômeurs sont aussi nombreux à se trouver dans cette situation. On compte également de plus en plus de séniors.
CHIFRES ET DONNÉES LIÉS AU SURENDETTEMENT
D’après ce graphique , on remarque qu’environ 182 000 dossiers de surendettement ont été déposé en 2017. C’est beaucoup moins qu’en 2011 où l’on comptait 235 000 dossiers de surendettement déposé mais cela reste quand même élevé.
COMMENT ÉVITER LE SURENDETTEMENT ?
Pour éviter le surendettement, il faut ANTICIPER . Il faut souscrire à une assurance pour son crédit, car cela vous protège contre les aléas (perte d’emploi, décès…) de la vie et donc contre les difficultés financières. Il faut aussi ÉPARGNER pour faire face à des imprévus, il faut mettre de l’argent de côté.
LES PROCÉDURES ET LES CONSÉQUENCES LIÉES AU SURENDETTEMENT
Tout d’abord la Commission de surendettement vous aide à trouver la solution la plus adapté à votre cas. Quand votre dossier est reçu la Commission oriente votre dossier vers la meilleure solution en fonction de votre situation financière. Il y a trois solutions possibles, selon vos possibilités de règlement, total ou partiel, de vos dettes ou lorsqu’il vous est impossible de régler vos dettes, en cas de situation » irrémédiablement compromise ».
Hugo Cruet
